Суть программы ипотечного кредитования состоит в том, что на кредитные средства, предоставляемые специализированным банком на 10-25 лет под 8-12 % годовых (в твердой валюте), заемщик приобретает недвижимое имущество (квартиру, дом) и, проживая в нем, имеет возможность со своих заработков выплачивать ссуду вместе с процентами за кредит. При этом ипотека позволяет клиенту пользоваться недвижимостью (жить в ней, сдавать в аренду) без ограничений, но полноценно распоряжаться объектом заемщик сможет только после полного погашения кредита с процентами.
Практически ипотека включает в себя элементы кредитования под залог недвижимости и приобретения жилья в рассрочку – ведь ипотечный кредит – это денежные средства, предоставляемые банком клиенту на покупку жилья (наличными их получит невозможно), а предметом залога является квартира, в которой заемщик уже живет.
При этом банки, особенно те, которые являются уполномоченными по схемам ипотеки, предоставляют очень выгодные условия: первоначальный взнос составляет 10-30 % от продажной стоимости жилья, а оставшаяся сумма выплачивается в течение 5-30 лет из расчета 10-15 % годовых в рублях или СКВ равными долями. При этом российские банки являются фактически посредниками при выдаче дешевых западных кредитов, поэтому их условия на первые взгляд такие выгодные.
Однако, как показывает практика, банки весьма неохотно выдают ипотечные кредиты под покупку объектов первичного рынка, даже если дом сдан Госкомиссии, не говоря уже о начальных стадиях строительства. Связано это с тем, что предметом залога в указанном случае является не квартира, а право ее требования после получения жилья в собственность. К тому же практически у всех застройщиков, к которым обращается клиент – получатель ипотечного кредита, существуют определенные проблемы с получением исходно-разрешительной документации (ИРД) на объект, что в дальнейшем, если дом будет построен, затягивает оформление в собственность.
Читайте ещё по этой теме: