Банкротство представляет собой признанную неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и об оплате труда работникам, исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (ст. 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве); далее – Закон № 127-ФЗ). Основной задачей процедуры банкротства является оказание помощи гражданину, попавшему в затруднительную финансовую ситуацию с возможностью полной экономической реабилитации с соблюдением прав и законных интересов кредиторов, напомнил адвокат (Адвокатская палата Санкт-Петербурга, № 78/8014), эксперт-консультант по банкротству компании “Финансово-правовой Альянс” Алексей Сорокин. Главным условием для применения правила об освобождении должника от исполнения требований кредиторов является добросовестное поведение такого гражданина, объясняет эксперт. Это касается как момента принятия на себя обязательств перед кредиторами, так и во время проведения процедуры банкротства.
Процедура банкротства в судебном порядке
В первую очередь следует определить, есть ли у гражданина обязанность обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом: закон содержит на это прямое указание. Это нужно сделать в случае, если удовлетворение требований кредитора (одного или нескольких) приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств или обязательств по уплате обязательных платежей в полном объеме (п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). Размер таких обязательств должен составлять не менее 500 тыс. руб., а подавать заявление нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать об этом.
Другой вариант банкротства в судебном порядке – самостоятельное инициирование процедуры. Гражданин может подать в суд заявление о признании банкротом в случае его предвидения. Согласно закону, оно должно очевидно свидетельствовать о том, что гражданин не в состоянии исполнить свои денежные обязательства в установленный срок, при этом он отвечает признакам неплатежеспособности или признакам недостаточного имущества (п. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). Заместитель директора направления "Оценка и финансовый консалтинг" Группы компаний SRG Илья Телятников обозначил, что помимо утвержденных законодательно условий должник-физическое лицо вправе инициировать процедуру банкротства в случае:
- отсутствия или утраты основного и стабильного источника доходов (потеря работы
(в том числе по причине сокращения) и, как следствие, самостоятельное признание невозможности дальнейших выплат); - наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о невозможности своевременного исполнения кредитных обязательств – недостаточность имущества или ущерб его ликвидности, ухудшение здоровья (потеря трудоспособности).
У ИП право на инициирование процедуры банкротства возникает при условии предварительного опубликования им уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании банкротом (п. 2.1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). Включить уведомление нужно в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это нужно не менее, чем за 15 календарных дней до дня обращения в арбитражный суд.
Последствия признания гражданина банкротом прямо указаны в законе – ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ содержит закрытый перечень:
В течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам или договорам займа без указания на факт своего банкротства.
- В течение 5 лет – дело о банкротстве гражданина не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
- В течение 3 лет – гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
- В течение 10 лет – гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
- В течение 5 лет с даты – гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Однако закон не содержит конкретных указаний на то, каким образом заемщик должен сообщать о факте своего банкротства, заметил Алексей Сорокин. Эксперт считает, что предполагается, что такое уведомление может содержаться в каких-либо письменных документах, которыми обмениваются стороны. Например, в анкете заемщика банка при заключении кредитного договора или в качестве отдельного условия (оговорки) в договоре займа.
Особенности внесудебного банкротства
1 сентября вступил в силу Федеральный закон от 31 июля 2020 г. № 289-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина". Он ввел новые положения в Закон № 127-ФЗ, которые регламентируют проведение процедуры банкротства гражданина во внесудебном порядке (пар. 5 гл. Х Закона № 127-ФЗ). Ранее ГАРАНТ.РУ подробно писал (ссылка: https://www.garant.ru/article/1409808/) об особенностях данной процедуры. Напомним, что гражданин имеет право на подачу заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке при одновременном соблюдении следующих условий (ч. 1 ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ):
- общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей – не менее 50 тыс. руб и не более 500 тыс. руб.;
- на дату подачи заявления в отношении его окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа и не возбуждено иное исполнительное производство.
Внесудебное банкротство с самого начала предпосылок его появления рассматривалось как более простая и недорогая форма банкротства, на которую был запрос, отметил юрист, руководитель федеральной юридической компании "Афонин и партнеры" Игорь Афонин. При этом долгое время решалось, за чей счет проводить такую процедуру, в конечном итоге пришли к выводу о необходимость проводить ее за счет государства, возложив обязанность на МФЦ. Как заметил партнер Митсан Консалтинг Илья Пакконен, положение о внесудебном банкротстве были предметом больших надежд большой группы должников, которым проведение контролируемой процедуры банкротства в арбитражном суде просто не по карману. Законодательство о несостоятельности сложное, документооборот витиеватый, ход процесса нелинейный, привлечение юристов не по карману, зачастую даже собрать средства на уплату пошлины и первого вознаграждения финансового управляющего – нет возможности. По мнению эксперта, изменения в законе на момент его принятия действительно помогли такому сегменту должников, хоть и не полностью.
Основной особенностью внесудебного банкротства является то, что она проходит в упрощенном административном порядке без участия арбитражного суда и финансового управляющего, а также без необходимости внесения платы в качестве вознаграждения арбитражному управляющему и оплаты госпошлины, определил Алексей Сорокин. Провести процедуру и получить статус банкрота может и физическое лицо, и ИП – срок составляет шесть месяцев (п. 1 ст. 223.6 Закона № 127-ФЗ). Юрист, медиатор, судебный эксперт Юрий Капштык считает, что основное преимущество банкротства без рассмотрения судом – возможность осуществления списания долгов. Этим правом могут пользоваться те, у кого в прошлом официально не было имущества и доходов для исполнения своих законных обязательств, а потому исполнительное производство было завершено актом о невозможности взыскания. Процедура инициируется самим должником, не требует оплаты пошлины или услуг конкурсного управляющего, объясняет эксперт. Более того, уже после включения сведений в специальную базу будут сняты аресты с банковских счетов – можно получать пенсию и заработную плату.
Как объясняет Илья Пакконен, должник, желающий воспользоваться бесплатной внесудебной процедурой банкротства, должен сначала пройти судебный процесс по взысканию с него просроченной задолженности, пройти исполнительное производство, получить на руки постановление о прекращении исполнительного производства и возвращении исполнительного документа взыскателю по основанию п. 4 ч. 1 с.т. 46 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", а оно обычно выдается только через год после возбуждения исполнительного производства. Кроме того, затем нужно убедиться, что новых и незавершенных исполнительных производств в отношении него не возбуждено – и только тогда он получает право обратиться с заявлением о банкротстве в МФЦ. Но в реальном мире зачастую к моменту получения вожделенного постановления от судебного пристава или исполнительные производства множатся как снежный ком, или общий размер задолженностей уже давно превышает максимальный лимит 500 тыс. руб. Таким образом, данная процедура применима к гражданам, которые не очень активны в хозяйственной деятельности, имеют максимум одну или две кредитные карты и не принимают на себя крупных денежных обязательств, подытожил эксперт.
Наиболее сильные последствия процедуры банкротства заключаются в том, что физическое лицо лишается права занимать должности исполнительного органа и, по сути, теряет возможность в ближайшие годы кредитоваться в банках, считает управляющий партнер "Авангард Менеджмент" Андрей Червов. Существуют серьезные риски потери излишков жилья и иного имущества. Так же есть опасность, что сделки, заключенные за последние три года, а также проведенные в указанный срок платежи, могут быть опротестованы и имущество и денежные средства будут направлены на расчеты с кредиторами. При этом эксперт считает, что для добросовестного должника такая процедура – единственная возможность снять с себя бремя арестов личного имущества, счетов в банках, невозможности нормально трудоустроиться и продолжать обычную жизнь.
Положительные стороны проведения процедуры банкротства
Погашение долговых обязательств по собственной инициативе через механизм банкротства – кардинальный, но наиболее цивилизованный способ решения финансовых проблем, считает Илья Телятников. По словам эксперта, объявление себя банкротом для физического лица выступает легальной возможностью и восстановления своей платежеспособности в дальнейшем, несмотря на материальные потери, финансовые затраты и ограничения в правах.
Эксперты выделяют следующие положительные стороны банкротства физических лиц:
- освобождение от долговых обязательств законным способом – прекращение начисление неустоек, пени, штрафов иных финансовых санкций и процентов;
- возможность реструктуризации, заключения мирового соглашения – возобновление регулярных выплат на новых условиях как выгода для кредитора в том числе;
- отмена исполнительных производств – снятие всех наложенных арестов и ограничений, прекращение списания денежных средств со счетов в пользу кредитора (за исключением случаев, установленных Законом № 127-ФЗ);
- освобождение гражданина от требований коллекторов – требования кредиторов по денежным обязательствам могут быть предъявлены только в рамках банкротства;
- приостанавливается взыскание по исполнительным документам (за исключениями, указанными в ст. 213.11 Закона № 127-ФЗ);
- после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
Среди других положительных моментов Игорь Афонин выделил использование банкротства в случае, если не получается платить по ипотеке. Ипотечное жилье продается в процедуре, так как это имущество банка, но при этом все долги будут списаны. Дело в том, что при просрочках банк имеет право продать квартиру, но бывает, что квартира стоит уже дешевле, чем гражданин должен банку. Тогда, если квартиру продадут в обычном порядке, человек останется и без квартиры, и с долгом. А при банкротстве весь долг полностью спишется, объяснил эксперт.
Отрицательные стороны проведения процедуры банкротства
Недостатками процедуры банкротства выступают в первую очередь ограничения, прямо указанные в законе, о чем говорилось ранее: невозможность занимать управленческие и руководящие должности в течение определенного законом времени, необходимость уведомления кредитора или займодателя о факте своего банкротства. К другим недостаткам относятся финансовые и временные затраты, которые приводят к длительности и высокой стоимости процесса, обозначил Илья Телятников. К ним же эксперт отнес вероятность ограничения в выезда из страны и невозможность совершать сделки с имуществом и распоряжаться денежными средствами на счета.
Постановление Конституционного суда № 15-П – тенденции в сфере банкротства
Наиболее важным в практике банкротства за 2021 год представители юридического сообщества считают Постановление Конституционного Суда РФ от 26 апреля 2021 г. № 15-П (далее – Постановление КС РФ № 15-П). Как объясняет Юрий Капштык, этот судебный акт снимает ранее присутствовавший исполнительский иммунитет в отношении единственного пригодного для проживания должника-гражданина жилого помещения. Также была определена возможность его реализации в рамках дела о банкротстве и предоставления должнику так называемого замещающего жилья.
Юрий Капштык объясняет, что до принятия Постановление КС РФ № 15-П вопрос продажи единственного жилья было причиной противодействие со стороны арбитражных судов, так как с 2012 года такая возможность признавалась неконституционной, опираясь на ст. 446 ГПК РФ, которая устанавливала запрет на обращение взыскания на единственное жилье гражданина. Эксперт считает, что КС РФ устранил правовой пробел, используемый должниками для избежания погашения долга за счет единственного жилья.
На данный момент в судах рассматриваются споры об отнесении того или иного единственного жилья к категории роскошного, а также о наличии в действиях должников злоупотреблений при его приобретении, объяснил руководитель банкротной практики ЮК "Центральный округ" Олег Гринев. Типичным примером является продажа должником всех активов или обмен их на единственное жилье, которое ранее было невозможно реализовать в процедуре банкротства и погасить задолженность перед кредиторами.