Многие банки и заемщики столкнулись с проблемами при оформлении кредитных каникул по госпрограмме, предусматривающей отсрочку подачи документов на 90 дней, пишет газета «Коммерсантъ». У первых претендентов уже истекает срок подачи документов, при этом доля заемщиков, которые смогли оформить кредитные каникулы, низкая.

Банки проводят реструктуризацию займов по собственным программам, чтобы избежать увеличения объема просроченной задолженности и риска дефолтов. Однако условия банков менее выгодные для заемщиков. Эксперты отмечают, что речь о платежах на миллиарды рублей. Банковская система выдержит эту нагрузку, однако десятки тысяч граждан с проблемными займами — это серьезная социальная проблема. Представители крупных банков рассказали изданию о том, как граждане подтверждают право на получение отсрочки.

Государственная программа кредитных каникул начала действовать в начале апреля. Получить отсрочку по кредиту могут граждане, пострадавшие от последствий пандемии коронавируса. Заемщики начали массово обращаться за отсрочками. Банки могут сразу одобрить такую заявку, при этом законодательно установлен срок 90 дней на представление доказательств того, что доход заемщика из-за пандемии действительно снизился на 30% и более. Если заемщик в итоге не может документально подтвердить снижение дохода, считается, что кредит просрочен на три месяца. В этом случае заемщику грозят штрафы, пени, кроме того, сведения о просрочке вносятся в кредитную историю.

Многие граждане, которые воспользовались кредитными каникулами, впоследствии не представили необходимые документы. Глава департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют-банка Елена Ковырзина рассказала, что около 55% клиентов предоставили документы для подтверждения снижения дохода. Однако выяснилось, что значительное число документов не соответствует требованиям 106-ФЗ. В Сбербанке около 40% клиентов подтвердили снижение дохода.

Центробанк отреагировал на ситуацию и в конце прошлой неделе направил банкам письмо, в котором говорится, что невозможность подтвердить право на отсрочку не должна приводить к болезненным последствиям для добросовестных заемщиков. Банкам предложили реструктурировать такие займы по собственным программам.

Банки уже предпринимают шаги в этом направлении. В Сбербанке заранее начали переводить таких клиентов на собственные программы реструктуризации. В ВТБ учитывают ситуацию клиента и предлагают собственные программы отсрочки. ВТБ отменил для большинства заемщиков требование документально подтверждать снижение дохода.

Банк России в бюллетене «Финансовый пульс» опубликовал статистику заявок на реструктуризацию за период с марта по июнь. В последнем отчете, датированном 19 июня, говорится, что заемщики направили 2,2 млн обращений об изменении кредитного договора. Из них было удовлетворено 1,3 млн заявок на сумму 587 млрд рублей. В рамках закона 106-ФЗ было подано 336 тысяч заявок, из которых 202 тысячи были удовлетворены.

По данным Центробанка, речь идет о 50 тысячах ипотечных займов, около 80 тысяч потребительских займов, 60 тысяч кредитов по картам, а также 6,5 тысячи автокредитов. Если падение доходов не смогут подтвердить 70% заемщиков, в итоге 130–140 тысяч граждан будут должны банкам проценты по кредитам за три месяца на сумму около 50 млрд рублей.