Готовлю иск к банку. Кредит взят в 2006 году. Выплачиваю его до сих пор. Недавно узнала, что многие отсуживают ежемесячную комиссию. У меня вообще про нее ничего не сказано. А берут 1,99%. Только эта комиссия называется не ссудный счет, а за обслуживание. Что делать: подавать иск о недействительности договора или о незаконном взыскании комиссии? И с какого момента исчисляется срок исковой давности?

К.Соколова, г. Екатеринбург

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденному Банком России 26.03.07 N 302-п, условие предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) — открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Плата за обслуживание ссудного счета — это фактически плата за выдачу и обслуживание кредита, то есть за ведение ссудного счета, что нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую операцию, проведение которой подлежит оплате.

Таким образом, установление платы за выдачу и обслуживание кредита нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Что касается срока исковой давности, то в соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года. Течение срока исковой давности по указанному требованию идет со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Если в кредитном договоре нет пункта о взыскании 1,99%, то не надо признавать кредитный договор недействительным, тем более срок исковой давности (3 года) в вашем случае истек.

Вы можете обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании в вашу пользу с ответчика ранее оплаченной комиссии. При этом необходимо представить расчет и подтверждающие документы. Также в соответствии со ст. 395 ГК РФ взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами. С учетом ст. 15 Закона N 2300-1 взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и все судебные издержки (расходы по оплате услуг представителя, расходы по составлению доверенности, госпошлину в доход государства и т.д.).

Автор: А. Агеева