Вопрос: Слышал, что вступила в силу законодательная норма, ограничивающая начисление процентов и штрафов по микрозаймам. В чем суть изменений?
Ответ: Речь идет об изменениях, внесенных в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (см. статьи 12, 12.1), которые вступили в силу с 1 января 2017 года.
Теперь микрофинансовые организации не вправе продолжать начислять проценты по займу, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа (ранее было четырехкратного). Например, если заем оформлен на 5 000 рублей сроком на 10 месяцев под 2% в день (730% годовых), то начисление процентов прекратится примерно через 5 месяцев.
Если заемщик допустил просрочку исполнения обязательства (не внес очередной платеж по графику), то проценты будут начисляться только на непогашенную часть суммы основного долга и лишь до того момента, пока размер процентов не достигнет двукратного размера суммы непогашенной части долга. Далее проценты не начисляются до того момента, пока заемщик не внесет очередной платеж. После внесения заемщиком очередного платежа микрофинансовая организация вправе снова начислять проценты. Поэтому просроченный заем выгоднее погашать полностью путем одномоментного внесения всей суммы задолженности.
В случае если заемщик допустил просрочку исполнения обязательства, микрофинансовая организация вправе начислять неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Все указанные положения применяются только к договорам потребительского займа, заключенным с заемщиком — физическим лицом после 1 января 2017 года, если срок возврата потребительского займа по таким договорам не превышает один год.