Наличие долговых обязательств у наследодателя и необходимость их исполнения наследниками зачастую являются сложной ситуацией как для наследников, так и для кредиторов: наследники могут оказаться в трудной финансовой ситуации, а кредиторы не могут удовлетворить свои требования в полном объеме. В настоящее время долговая нагрузка у граждан очень высокая, что вынуждает прибегнуть к процедуре банкротства <1>, которая может применяться и к гражданину после его смерти. Законодатель, понимая острую экономическую и социальную проблему в данной области <2>, вводит ряд изменений в действующее законодательство, пытаясь найти баланс интересов между наследниками и кредиторами.

———————————
<1> Согласно статистическому релизу Федресурса количество судебных процедур по банкротству граждан за 2024 г. составляло 481 809, из которых: 431 942 являются реализацией имущества, 49 867 являются реструктуризацией долгов. URL: https://fedresurs.ru/news/d87010f9556a-4874-872b-69d8612a8185 (дата обращения: 17.07.2025).
<2> См., например: Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 22 января 2024 г. N 88-1345/2024 по делу N 2-361/2023 (УИД 39RS0018-01-2023-000257-33) // Архив Третьего кассационного суда общей юрисдикции; Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 28 ноября 2024 года по делу N 88-27325/2024 (УИД 18RS0022-01-2018-000649-60) // Архив Шестого кассационного суда общей юрисдикции.

В Основы законодательства РФ о нотариате <3> (далее — Основы) вносятся изменения <4> путем дополнения их ст. 61.1, регламентирующей порядок извещения наследников о долгах наследодателя, действующие с 24.11.2025. Согласно данной статье не позднее трех рабочих дней, следующих за днем открытия наследственного дела, нотариус, ведущий наследственное дело, обязан направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (далее — ЦККИ) для получения информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история наследодателя, либо о ее отсутствии. Запрос делается в электронном виде. Ответ нотариусу приходит на безвозмездной основе не позднее трех рабочих дней, следующих за днем получения из ЦККИ информации. Не позднее трех рабочих дней, следующих за днем получения нотариусом информации, нотариус извещает наследников, подавших ему заявления о принятии наследства, об отсутствии кредитной истории наследодателя или об отсутствии неисполненных долговых обязательств наследодателя либо об их наличии, их размере, а также извещает наследников о наличии неисполненных долговых обязательств, сведения о которых получены из иных источников.

———————————
<3> Основы законодательства Российской Федерации о нотариате // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. 1993. N 10.
<4> Федеральный закон от 23 ноября 2024 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ. 2024. N 48. Ст. 7214.

Источниками формирования сведений кредитной истории являются кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании, операторы инвестиционных платформ, участники эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом от 4 августа 2023 г. N 417-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» <5>. Но наследодатель может иметь и иные долговые обязательства, например, по договору займа, заключенному между физическими лицами, о которых наследник узнает исключительно от кредиторов по обязательству, или обязательства по оплате товара, приобретенного в рассрочку. Получается, есть риск, что наследник не будет полностью осведомлен о наличии задолженностей наследодателя. И поскольку кредиторы имеют право требования в пределах общего срока исковой давности, составляющего три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ), а срок для принятия наследства составляет шесть месяцев (п. 1 ст. 1154 ГК РФ), существует риск предъявления требований кредиторами и после принятия наследства.

———————————
<5> Федеральный закон от 4 августа 2023 г. N 417-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ. 2023. N 32 (ч. I). Ст. 6149. Следует обратить внимание, что согласно ч. 4 ст. 1 указанного Закона эксперимент проводился по 1 сентября 2025 г., после чего необходимость по оценке наличия долговых обязательств наследодателя перед организациями — участницами эксперимента будет утрачена.

Факт смерти должника не влечет необходимость досрочного исполнения его обязательств наследниками, однако после принятия наследства на наследника возлагаются долговые обязательства умершего, например по кредитному договору. При этом наследник обязан возвратить кредитору полученную наследодателем сумму основного долга и уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником — по истечении времени, необходимого для принятия наследства <6>. На практике некоторые кредиторы предъявляют свои требования в части возврата основного долга, процентов, а также неустойки к наследникам, еще не принявшим наследство, прямо нарушая ст. 1175 ГК РФ, допуская начисление процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, будто бы должник жив. Законодательного запрета на подобные действия на данный момент нет, однако их можно характеризовать как недобросовестное поведение кредитора. Как отмечается в литературе, «возможность отказа в защите принадлежащего кредитору права на взыскание процентов по ст. 395 ГК РФ ввиду установления факта злоупотребления им своим правом следует из п. 61 Пленума N 9» <7>. На наш взгляд, в такой ситуации следует исходить из отсутствия вины в действиях наследников в период после открытия наследства и по истечении времени, необходимого для его принятия, что исключает привлечение их к гражданско-правовой ответственности в виде начисления любых штрафных санкций за неисполнение обязанности по возврату долга.

———————————
<6> Пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее — Постановление N 9).
<7> Отрощенко П.В. Проценты по денежному обязательству: вопросы применения // Арбитражные споры. 2016. N 1. С. 132.

С 1 сентября 2025 г. вступили в силу изменения в ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» <8>, согласно которым устанавливается запрет кредиторам начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств умершего заемщика по договору потребительского кредита (займа) до принятия наследства наследником, но не более шести месяцев со дня открытия наследства, если иное не установлено законодательством РФ или решением суда. Указанные изменения позволят исключить возможные случаи злоупотреблений со стороны кредитных организаций.
———————————
<8> Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Однако указание в этой норме на истечение шести месяцев со дня открытия наследства создает пространство для спорных ситуаций, например, в случае фактического принятия или при обращении наследником, пропустившим срок для принятия наследства, в суд за его восстановлением. Особенности гражданского судопроизводства по указанной категории споров не предполагают разрешение вопроса о неначислении штрафных санкций по истечении шести месяцев со дня открытия наследства или об отказе кредитору в удовлетворении его требований взыскания штрафных санкций по причине злоупотребления им правом. Поэтому разумнее было бы определить указанный срок таким образом, как он установлен в п. 61 Постановления N 9, — по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Общий размер долговых обязательств должника может формироваться за счет иных обязательств: кредитных, но не потребительских, заемных из договора займа, заключенного с физическими и юридическими лицами, микрофинансовыми организациями, лизинговых обязательств и т.п. Но на них вышеуказанные новеллы не распространяются, хотя характер указанных правоотношений схожий. В связи с этим было бы логичным закрепить общее правило о невозможности кредиторами начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств умершего до принятия наследства наследником, но не более шести месяцев со дня открытия наследства, если иное не установлено законодательством РФ или решением суда. В связи с этим предлагается дополнить п. 3 ст. 1175 ГК РФ абз. 3 следующего содержания: «Кредиторы не вправе начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств умершего до принятия наследства наследником за период после открытия наследства и до истечения времени, необходимого для принятия наследства, если иное не установлено законодательством РФ или решением суда».

Если у наследников появляются обязательства после принятия наследства, они удовлетворяются за счет имущества наследников. При исполнении обязательств перед кредитором фактические расходы наследника на удовлетворение его требований могут быть выше, чем их номинальный размер, поскольку закон не регламентирует очередность погашения издержек кредитора по получению исполнения. Например, по общему правилу ст. 319 ГК РФ расходы, связанные с истребованием долга, погашаются перед основной суммой долга, далее исполнению подлежат обязательства по возврату процентов и только после этого подлежат исполнению обязательства по возврату основной суммы долга. И если эти издержки понесены после смерти наследодателя, предъявление их к наследственной массе нельзя считать оправданным, в связи с чем возможно их предъявление к наследнику.

Из всего вышеизложенного можно сделать вывод, что введение в Основы ст. 61.1 защищает права наследника, но не защищает права кредиторов, которые могут остаться с неудовлетворенным требованием. Распределение наследства должно отвечать принципам законности и справедливости и предполагать соблюдение баланса интересов наследников и кредиторов с непременным сочетанием соблюдения воли наследодателя <9>. Идея изменений направлена на защиту социальных и финансовых интересов граждан, но нарушается баланс интересов между должником и кредитором. Кроме того, действующее законодательство уже содержит механизмы реализации прав наследника при наличии долгов наследодателя — наследник имеет право отказаться от наследства. По нашему мнению, изменения должны содержать правила, которые бы старались учесть интересы как наследников, так и кредиторов. В случае получения нотариусом информации о наличии неисполненных по состоянию на дату запроса нотариуса о предоставлении кредитного отчета долговых обязательств наследодателя, об их размере, необходимо возложить на нотариуса обязанность по подробному разъяснению наследнику положений ст. 1175 ГК РФ и ст. 223.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» <10> (далее — Закон о банкротстве), в частности: о солидарной ответственности наследников, принявших наследство, по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; о праве кредиторов наследодателя предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований; о необходимости соблюдения прав кредиторов в части получения надлежащего исполнения обязательств, оставшихся после смерти должника; о возможности возбуждения производства по делу о банкротстве гражданина после его смерти или объявления его умершим и т.д.

———————————
<9> Земелева М.В., Серебровский В.И., Шкундин З.И. Гражданское право: учеб. / под ред. С.Н. Братуся. М.: Юридическое издательство НКЮ СССР, 1944. С. 320 — 332.
<10> Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» // СЗ РФ. 2002. N 43. Ст. 4190.

В рамках реализации процедуры, установленной в ст. 61.1 Основ, возникают вопросы: 1) каковы правовые последствия, если наследник не успел отказаться от наследства; 2) каковы правовые последствия, если наследник отказался от наследства?

В соответствии со ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства. Отказ возможен в течение пресекательного срока, установленного для принятия наследства, в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно. Отказ наследников от наследства по общему правилу нельзя рассматривать как злоупотребление правом и намерение причинить имущественный вред кредитору <11>. «Отказ является осознанно волевым решением и, как правило, осуществляется наследником по причине экономической нецелесообразности принятия наследства по причине обременения его значительными имущественными обязательствами» <12>.

———————————
<11> Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 26 июня 2024 г. по делу N 88-18050/2024 (УИД 21RS0022-01-2023-000533-25) // Архив Первого кассационного суда общей юрисдикции.
<12> Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 10 апреля 2022 г. N 15АП-4070/2022 по делу N А53-11897/2020. URL: https://kad.arbitr.ru/ (дата обращения: 17.07.2025).

Если наследник принял наследство и не успел отказаться от него, то наследство переходит к наследнику целиком и он становится правопреемником в активах и пассивах наследственной массы. В случае превышения активов наследственной массы над задолженностью вопрос решается в порядке ст. 1175 ГК РФ. Если же задолженность наследственной массы выше, наследник должен инициировать банкротство наследственной массы в порядке ст. 223.1 Закона о банкротстве, содержащей специальные нормы, которые регулируют вопрос об ответственности по долгам наследодателя в условиях превышения размера вошедших в состав наследства пассивов над активами <13>. При отказе наследника от наследства вышеуказанные правила распространяются на принявших наследство наследников. Если наследников нет, наследство будет считаться выморочным (ст. 1151 ГК РФ).

———————————
<13> Пункт 52 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 18 июня 2025 г.) (документ опубликован не был).

Обязанности нотариуса, установленные в ст. 61.1 Основ, способствуют выявлению задолженностей наследодателя, что дает возможность наследникам получить информацию о составе наследственной массы и принять необходимые меры для удовлетворения требований кредиторов. Возложение на нотариуса обязанности по разъяснению наследнику положений ст. 1175 ГК РФ и ст. 223.1 Закона о банкротстве предполагает добросовестное поведение наследников, которые приложат все силы для надлежащего исполнения обязательств перед кредиторами. ГК РФ устанавливает, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, а также, что никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

На практике возможна ситуация, при которой наследник принимает наследство в последний день срока принятия наследства, что означает фактическую невозможность наследника впоследствии отказаться от наследства по причине истечения срока отказа от наследства. Статья 61.1 Основ предполагает, что от момента запроса нотариуса в ЦККИ до момента получения необходимой информации проходит не менее трех рабочих дней. Подобная ситуация возможна и в случае фактического принятия наследства.

Реализация права на отказ от наследства законодателем регулируется по-разному в зависимости от способа принятия наследства. Если наследник принял наследство путем подачи заявления нотариусу, отказ от наследства возможен только в рамках срока принятия наследства. Если же наследник считается принявшим наследство фактически, суд может признать наследника отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными (п. 2 ст. 1156 ГК РФ). Судебная практика строго следует данному правилу <14>. Оценка уважительности причин пропуска срока в данном случае остается прерогативой судьи. Логика законодателя ясна: принятие наследства предполагает активные юридические действия. Фактическое же принятие наследства не всегда свидетельствует о совершении наследником активных юридических действий, например наследодатель и наследник могли быть зарегистрированы по месту жительства по одному адресу. Но предоставление одному наследнику больше правомочий, чем другому, в зависимости от способа принятия наследства в данном случае не представляется верным. Правильнее учитывать уважительность пропуска срока отказа от наследства в любом случае, независимо от способа принятия наследства.

———————————
<14> Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 22 января 2024 г. N 88-1345/2024 по делу N 2-361/2023 (УИД 39RS0018-01-2023-000257-33) // Архив Третьего кассационного суда общей юрисдикции; Определение Пятого кассационного суда общей юрисдикции от 16 января 2024 г. N 88-1236/2024 (УИД 15RS0011-01-2020-013971-69); Определение Пятого кассационного суда общей юрисдикции от 12 июля 2022 г. N 88-6097/2022 по делу N 2-1929/2021 (УИД 15RS0011-01-2020-013971-69) // Архив Пятого кассационного суда общей юрисдикции.

По мнению автора, в качестве уважительной причины отказа от наследства могут являться следующие обстоятельства, наличествующие в совокупности: 1) наличие таких обязательств наследодателя, которые превышают стоимость принадлежащего умершему имущества; 2) ситуация, при которой наследство было принято в пределах срока принятия наследства или принято фактически, однако отказ от наследства не мог быть реализован в течение установленного срока в связи с отсутствием ответа от ЦККИ и бюро кредитных историй в пределах срока принятия наследства по конкретному наследственному делу. Таким образом, представляется правильным распространить право на признание наследника отказавшимся от наследства в судебном порядке и на наследников, которые приняли наследство путем подачи заявления нотариусу, при наличии уважительных причин пропуска срока отказа от наследства.

Безусловно, рассмотренные новеллы законодательства имеют интерес, важность и пытаются урегулировать насущную проблему наличия долгов у наследодателя. Подобные нововведения пойдут на пользу наследникам и позволят им оценить целесообразность принятия наследства при наличии долговой нагрузки, ложащейся на них в силу ст. 1175 ГК РФ.

Литература

1. Земелева М.В. Гражданское право: учебник / М.В. Земелева, В.И. Серебровский, З.И. Шкундин; под редакцией С.Н. Братуся. Москва: Юридическое издательство НКЮ СССР, 1944. 343 с.
2. Отрощенко П.В. Проценты по денежному обязательству: вопросы применения / П.В. Отрощенко // Арбитражные споры. 2016. N 1. С. 117 — 150.

Автор: С.Д. Рабина